手机APP查征信不靠谱 山西人想查征信有两个正规途径

如今，无论是办一张信用卡，贷款买车买房，过程中都需用到个人征信。个人征信即个人信息报告，相当于个人的经济身份证，记录了个人信用卡、住房贷款、欠税记录等，由中国人民银行征信中心统一管理。

对个人信用状况比较关心的市民近期发现，总会在网页上看到可以查询个人信用报告的推送，点开链接，系统会让你下载一款APP，自称“直连央行征信系统”。通过这些APP查询个人信用报告，使用手机查询，的确方便快捷，但你知道这一行为的背后隐藏的风险吗?事实上，就在央行近日刚刚下发的《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》里明确提及，严禁未经授权认可的APP接入征信系统。同时，央行征信中心官网提醒广大用户注意，未授权任何第三方APP提供个人信用报告。也就是说，市面上这些代查征信APP实际非官方授权认可。不仅如此，用户使用这些APP查询征信记录，很可能被“盗走”个人隐私。

A 有APP宣称“直连央行征信系统”

省城市民郝先生是银行房贷和信用卡客户，因为经常和银行打交道，所以大概每隔一段时间，他总要查询一下自己的个人信用状况。最近他在刷手机的时候突然看到这样一则消息，“对接央行征信中心，进行身份验证，24快速免费查询个人身份报告，无需去银行奔走排队，省时省力。”他点开后发现，手机需要安装一个APP，“虽然用手机就能查个人征信确实挺方面，但要在这个APP上输入个人信息，还是觉得有点儿不放心。”郝先生不确定用这种APP查个人征信到底靠不靠谱?

记者此前在手机应用商店里搜索发现，有多个自称可以查询个人信用报告的APP，其中甚至有部分还表示“直连央行征信系统”。记者在登录一款APP后，当点击“个人信用数据”即跳转到征信登录页面。按平台要求，用户需要依次输入征信账号、密码、验证码，然后进行身份验证，答题或上传银行卡等信息，之后可在24内获取报告。该平台提供的《征信采集服务协议》显示，本软件对接中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台。用户只能查询自己的信用信息，不得要求平台提供他人的信用信息。同时，征信中心不对用户查询信息内容的正确性、适当性、完整性、准确性等作出任何证明和保证。而另一个查询个人征信的APP则自称“对接央行征信中心，进行身份验证，24快速免费查询个人身份报告，无需去银行奔走排队，省时省力”。

B APP未获个人信用报告查询授权

事实上，这些APP是无法直连央行征信系统的。记者从人民银行太原中心支行了解到，目前，央行征信系统企业和个人征信数据只接入符合条件的银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等金融机构。

那么，这些APP是如何实现用户查询个人信用报告?据银行人士透露，这些APP实际上充当了“中介”的角色，“任何一款个人信用报告查询APP都是没有获得央行授权的，但后台系统很有可能链接到央行征信中心互联网个人信用信息服务平台。这些APP根据客户提供的真实姓名和身份证号码，向央行征信中心提出查询请求，用回答问题的方式验证客户身份，在24内获取并提供个人信用报告。简单来说，这些APP可以视为央行征信中心与用户间的桥梁，但在中间的环节就将用户的个人信用信息截取了。”太原一家财务公司负责人告诉记者，对用户来说，无论是注册、身份验证还是最后收到查询报告，整个过程是在APP上进行的，但实际上是这些APP利用用户提供的信息，帮助用户在央行征信中心的平台上进行查询。不过，他同时表示，个人信用报告查询APP的数据来源，也有可能不是来自央行，而是央行接入的机构，“不排除他们之间有一些利益交换的可能。”

而对于使用这些APP的市民来说，则存在个人信用信息被盗用的风险。事实上，众多代查个人征信APP都会要求获取用户手机多项隐私权限，包括位置、电话号码、访问摄像头，甚至包括读取短信和通讯记录等。而通过这些涉及个人信息查询到的征信报告则记载了个人通讯方式、住址、婚姻状况、职业信息、银行贷款记录、信用卡透支记录等详细信息。这些最需要保护的个人隐私，却被APP轻而易举地留存使用。事实上，记者从银行了解到，通过APP查询到的征信报告并不能作为办理贷款业务的依据。据银行工作人员介绍，APP上查到的个人信用报告，只是供个人了解自己的信用度以及了解信用卡是否有违规使用等情况，实际办理业务时，并无多大用处。

C 山西人查个人征信有两个正规渠道

记者近日登录央行征信中心官网看到，首页正中间就是一行醒目的加粗红字：“安全提示：征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务，敬请广大用户注意。”

与此同时，央行近日下发《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》(银发〔2018〕102号文，简称“102号文”)，进一步加强对企业和个人征信系统运行机构和接入机构征信信息安全管理。

文件要求，严格授权查询机制，未经授权严禁查询征信报告，规范内部人员和国家机关查询办理流程，严禁未经授权认可的APP接入征信系统。

那么，普通市民查询个人信用报告的正规途径有哪些呢?记者了解到，一种是线上查询。中国人民银行征信中心在全国开通了通过互联网查询本人信用报告的服务，查询网址为：http://www.pbccrc.org.cn。具体查询分三步，第一步，填写注册信息，设置用户名和登录密码。第二步，按照注册成功的用户名和密码登录网站之后，进行在线身份验证，提交查询申请。第三步，获取信用报告。通过身份验证后，一般在提交查询申请后的第二天，用户收到短信通知后可上网查看信用报告。

为保障信息安全，确保本人信用信息不被他人非法查询，避免因身份被盗用引发的信息泄露风险，目前，网上查询设置了严格的身份验证程序，即选择通过数字证书验证、银行卡验证或私密性问题验证三种方式之一。其中，数字证书验证和银行卡验证结果可以实时反馈，私密性问题验证结果在第二天反馈。严格的身份验证程序可能会给个人带来不便，但确是有效保护个人信息的必要手段。若个人在互联网查询中有任何疑问，可以拨打征信中心全国统一客服电话400-810-8866进行咨询。另一种是线下查询(见图)。目前，山西11地市的人民银行都为市民提供线下的个人信用报告查询服务。

本报记者薛皓中

山西人想查征信有两个正规途径

线上查询

中国人民银行征信中心在全国开通了通过互联网查询本人信用报告的服务，查询网址为：http://www.pbccrc.org.cn。

第一步，填写注册信息，设置用户名和登录密码。

第二步，按照注册成功的用户名和密码登录网站之后，进行在线身份验证，提交查询申请。第三步，获取信用报告。通过身份验证后，一般在提交查询申请后的第二天，用户收到短信通知后可上网查看信用报告。

线下查询

目前，山西11地市的人民银行都为市民提供线下的个人信用报告查询服务，分别是——

太原市

中国人民银行太原中心支行

地址：太原市鼓楼街74号

电话：0351-4969238/4969239

运城市

中国人民银行运城市中心支行

地址：运城市中银北大道475号

电话：0359-2293269

忻州市

中国人民银行忻州市中心支行

地址：忻州市和平街4号

电话：0350-8689137

长治市

中国人民银行长治市中心支行

地址：长治市太行西街135号

电话：0355-2085341

晋中市

中国人民银行晋中市中心支行

地址：晋中市迎宾街44号

电话：0354-3119039

临汾市

中国人民银行临汾市中心支行

地址：山西省临汾市解放西路71号

电话：0357-2680144

大同市

中国人民银行大同市中心支行

地址：大同市迎宾西路66号

电话：0352-5030350

阳泉市

中国人民银行阳泉市中心支行

地址：阳泉市新建路99号

电话：0353-2565024

晋城市

中国人民银行晋城市中心支行

地址：晋城市凤台西街91号

电话：0356-2035484

吕梁市

中国人民银行吕梁市中心支行

地址：山西省吕梁市离石区龙凤南大街莲花新区

电话：0358-8219044

朔州市

中国人民银行朔州市中心支行

地址：朔州市开发南路26号电话：0349-2025735