买房的注意啦！太原上半年最全的房贷政策

近年来，面对高额的房价，不少人都会选择贷款买房，而贷款买房分为商业贷款、公积金贷款，还可以组合贷。今年，太原市房贷政策发生了不少变化。

装修房子不能再用住房公积金

从2017年1月1日起，我市住房公积金管理中心停止办理部分非住房消费类提取，停止办理享受城镇最低生活保障、患重大疾病造成家庭生活严重困难、因见义勇为造成人身伤害、本人或直系亲属发生不可预见灾难性事故和外来务工人员五种类型的住房公积金提取;停止办理装修贷款，借款人如能提供2017年1月31日前更换的不动产权证书、太原市不动产登记中心出具的受理单复印件或其他证明材料，证明是因更换不动产权证书导致申请装修贷款时间超出本通知规定的，预审通过后可作为遗留问题办理。

同时从2017年1月1日起，调整住房公积金贷款申请条件和时限，根据征信报告，借款人及其配偶有未结清的非我市住房公积金个人住房贷款的，须结清后，才可在我市申请住房公积金个人住房贷款。调整商转公贷款额度，商转公贷款额度调整为原商业银行贷款的剩余本金金额，公积金贷款最高额度不足以偿还商业贷款的，须将商业贷款余额偿还至公积金贷款最高额度以内。

4月1日起太原住房公积金实施新政

公积金，4月1号新政策开始实行。

最高上限由100万降到80万。

夫妻双方都有公积金的，最高贷80万。

单人公积金最高只能贷50万。

六个月以上三年以内，最高30万

首套可以公积金贷款

二套房公积金贷款利息1.1倍

三套房公积金不能贷

新政来了!!太原公积金贷款最高能贷80万，二套利率1.1倍利息，三套不能贷

太原办理“商转公”业务的银行增加

太原住房公积金缴存职工由向16家银行申请“商转公”贷款签约扩大到了20家，办理商转公贷款变得更方便。

这20家银行分别是：中国建设银行、交通银行、农业银行、兴业银行、中信银行、中国工商银行股份有限公司山西省分行营业部、上海浦东发展银行股份有限公司太原分行、中国民生银行股份有限公司太原分行、招商银行股份有限公司太原分行、渤海银行股份有限公司太原分行、晋商银行股份有限公司太原并州支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行、中国银行股份有限公司山西省分行、中国光大银行股份有限公司太原分行、华夏银行股份有限公司太原分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行直属分行、晋中银行股份有限公司太原分行、晋城银行股份有限公司太原分行、太原市城区农村信用合作社杏花岭区管理部、平安银行股份有限公司太原分行。

太原公积金中心提醒，办理公积金贷款需要预审预约，且在办理商转公申请时，申请人需要提供以下资料。

申请“商转公”贷款的借款人须提供：1、购房合同原件

2、商业贷款《借款合同》原件

3、最近三个月偿还商业贷款凭证原件

4、商业银行出具的贷款余额证明原件

5、与提供商业贷款的商业银行签订的《商业银行个人住房按揭贷款转换住房公积金个人住房贷款还款协议书》

需要注意的是，借款人及其配偶有未结清的非太原市住房公积金个人住房贷款的，结清后才可在申请住房公积金个人住房贷款;除商转公贷款外，其他贷款品种的申请时限调整为住房消费行为在申请贷款之日前三年内均可申请贷款。

6月起公积金暂停担保公司担保服务

日前从太原市住房公积金管理中心获悉，如果缴存职工买房首次申请房贷，若开发商不予担保，则市民需要选对担保方式，否则会影响贷款的正常办理。目前太原市场上很多楼盘均支持公积金贷款，但却不支持担保，这就需要贷款人自己找合适的担保方式完成贷款。

太原住房公积金管理中心工作人员介绍，暂停担保公司担保服务后，目前，太原缴存职工可以选择两种担保方式：

第一种方式是自然人担保，需要2名或以上的担保人，其中1名为国企、公务员、事业单位编制人员，另外无要求，担保人公积金余额之和≥贷款额10%，即贷款额50万元的话，2名担保人公积金余额相加大于等于5万元。

第二种方式是房产担保，如果贷款人有其他太原市区内的大红本商品房，可以用大红本作担保，贷款额不能超过大红本的评估价格。

太原正式启动个人住房组合贷款业务

从太原住房公积金管理中心获悉，为了进一步满足职工购房需求，提高办理效率，中心决定于7月3日起在中心所辖分理处开办个人住房组合贷款业务，具体情况通知如下：

一、中心已与建设银行山西省分行和交通银行山西省分行签署个人住房组合贷款相关协议，委托上述两家银行办理住房公积金贷款的分理处首批开办组合贷款业务，具体包括迎泽分理处、小店分理处、万柏林分理处、尖草坪分理处、晋源分理处、古交分理处、清徐分理处和阳曲分理处;

二、申请个人住房组合贷款的，必须同时符合公积金中心有关公积金贷款的规定和有关住房商业性贷款的规定。具备住房公积金贷款条件的缴存人购买商品住房且未付清房款的可申请个人住房组合贷款;

三、个人住房组合贷款中住房公积金贷款部分的贷款额度按照纯公积金贷款的相关规定核定，住房公积金贷款的额度不能满足借款人购房需求的，可以申请组合贷款;

四、申请个人住房组合贷款的，贷款利率由公积金中心和商业银行根据规定分别核定。其中公积金贷款部分按照纯公积金贷款规定实行差别化利率;

五、申请个人住房组合贷款的，应提供合法有效的担保。其贷款的担保方式符合《担保法》和公积金中心以及商业银行的要求。申请人所购房屋的开发企业须与受委托办理个人住房组合贷款的商业银行具备阶段性担保合作关系。

“组合贷”即住房公积金组合贷款，是指连续按月足额缴存住房公积金的职工在购买自住住房时，市公积金中心和承办的商业银行同时为其发放住房公积金个人住房贷款和商业银行个人住房贷款而形成的特定贷款组合。在此之前，我市有购房意愿的缴存职工只能在公积金贷款和商业按揭贷款中间选择一种，如果公积金贷款余额不足以支付房款，就不能享受公积金的低利率优惠，只能选择利率更高的住房按揭贷款。

住房公积金可以异地使用

住房公积金异地转移接续平台已全面投入使用，使住房公积金在全国范围内实现了“账随人走，钱随账走”。

据了解，全国所有住房公积金管理中心6月末全部接入平台，自7月1日起，住房公积金异地转移接续业务已全部可以通过平台办理。这能达到让信息多跑路、群众少跑腿的目标，提升了住房公积金服务效率。

住建部相关负责人介绍，跨区域就业的住房公积金缴存职工在手续齐全、符合转出地相关规定的情况下，向转入地住房公积金管理中心提出申请，即可通过平台办理转移接续业务，解决了过去职工往返奔波、手续繁杂、时间过长等问题，提高了服务的便捷性和有效性。

太原对住房公积金缴存基数进行调整

从太原市住房公积金管理中心获悉，从本月起对住房公积金缴存基数进行年度(2017年7月1日至2018年6月30日)调整。职工住房公积金缴存基数调整为2016年职工本人月平均工资。

按照规定，本年度缴存基数实行上下限控制，上限不得超过16206元;下限不得低于2016年度太原市最低工资标准。2017年1月1日以后新参加工作或者新签订劳动合同的职工，以第二个月的当月工资为缴存基数;2017年1月1日以后新调入的职工，以调入当月工资为缴存基数。

此外，住房公积金缴存比例不得低于单位10%、个人6%，不得高于单位12%、个人12%，在上述范围内应当以偶数分别确定单位和个人缴存比例。

灵活就业人员缴存公积金有了新机构

6月20日，太原市住房公积金管理中心新增一处灵活就业人员指定缴存机构，在该市高新区产业路正式投入使用。

据悉，灵活就业人员是指以非全日制、临时性和弹性工作等灵活形式就业的人员，包括尚未缴存住房公积金的职工、个体工商户、自由职业者，以及具备缴存条件并自愿缴存的人员等。此次接受太原市住房公积金管理中心授权开展业务的山西仁人杰盛人力资源有限公司，已在太原市南北区域设立两个业务受理部门，主营代办代缴住房公积金、公积金提取、公积金贷款、商转公、社保缴存、转移等。

除了以上政策之外，下面我们一起来看看，与贷款有关的相关知识!

商贷和公积金贷款有啥区别?

(1)用途。商贷可以用来买住宅和商住，但是公积金贷款只能用来买住宅(70年产权)、装修、租房等。

(2)贷款利率。以五年以上的贷款来算，今年商贷基准利率是4.9%(部分银行有折扣)，公积金基准利率是3.25% 。

(3)贷款额度。太原公积金贷款额度上限是80万(夫妻双方都正常缴存是80万元，单身或夫妻只有一方正常缴存是50万元)，以收入、缴存连续性和缴存额计算，不能超出公积金贷款最高上限。商贷是以收入来计算，通常要求家庭月收入能达到每月还款额的两倍。

(4)还款方式。商贷分为两种方式：等额本息，每月还款数额一样，刚开始还的钱中大部分是利息;等额本金，开始压力大，每个月越还越少。公积金还款只有一种(等额本金还款法)。此外，商贷还贷期更长更灵活，公积金总贷款年限不能超过30年，贷款人年龄加贷款年限不超过70年，还要考虑房屋结构。

(5)贷款流程。商贷是：签买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款，而公积金是：签买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理。商贷审批比公积金快。

总的来说，公积金贷的钱相对少，流程麻烦，但是划算;商贷比较方便，贷得多，还得也相对多。

什么情况算是首套房?

(1)商贷：一般是只要名下没有房就算是首套房，各个银行的情况可能不太一样。招商银行和中行是“认贷不认房”，也就是说以前没有贷款买过房的记录或者之前买房全款付，再买房可以享受首套房优惠。

(2)公积金：“认房又认贷”，已经有一套房，再用公积金贷款就按二套来算，利率上调到3.58%。三套房不给贷款。

哪些情况银行不愿意放贷?

(1)收入过低。所以银行流水最好覆盖房贷金额的2到3倍。

(2)高危职业。煤矿、建筑施工行业、危险化学品行业、飞行人员等等。另外，销售、自由职业者因为收入不稳定，也可能被拒。

(3)征信记录不良。信用卡逾期、还贷逾期、甚至手机号欠费不缴纳等等。夫妻两人的征信都要没有问题。有少量逾期、非恶意逾期是可以的。

(4)年龄不达标。太小(18周岁以前)，太大(65周岁以后的男士，60周岁以后的女士)。

(5)有经济纠纷，尚未履行判决。这种情况下会被纳进失信人名单，不仅是拨不到贷款，坐高铁、住宾馆都会有困难。

相反，这几类人是银行爱批贷款的对象：有资产证明(名下有房屋、车辆、有价证券等)，或者职业是公务员、国企员工、事业单位员工、医生、教师等。